汽車(chē)金融席卷高利貸市場(chǎng)

 

        社會(huì)在發(fā)展，人們的生活水平也在不斷的提高。近年來(lái)，隨著人們的消費(fèi)水平不斷的提高，從而引起了消費(fèi)貸款也是蒸蒸日上，到了一定的生活水平人們就想買(mǎi)車(chē)、買(mǎi)房。根據(jù)新思界數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，我國(guó)2015年汽車(chē)金融市場(chǎng)的金額將達(dá)到6700億元。金融市場(chǎng)一直以來(lái)基本上都是靠銀行來(lái)掌握，面度如此大的金融市場(chǎng)，汽車(chē)金融公司也蠢蠢欲動(dòng)了。

        到目前為止，個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款方式主要有銀行汽車(chē)貸款、汽車(chē)金融公司、整車(chē)廠財(cái)務(wù)公司、信用卡購(gòu)車(chē)分期付款等。汽車(chē)金融公司不需貸款購(gòu)車(chē)者提供任何擔(dān)保，購(gòu)車(chē)者只要有固定職業(yè)和居所、穩(wěn)定的收入及還款能力，個(gè)人信用良好即可。首付比例低，按照《汽車(chē)貸款管理辦法》的規(guī)定，貸款時(shí)間最長(zhǎng)為5年，首付最低為車(chē)價(jià)的20%，不用繳納抵押費(fèi)。　汽車(chē)金融公司的成立順應(yīng)了時(shí)代的發(fā)展模式。

汽車(chē)金融公司貸款利率高

        為了與銀行搶占消費(fèi)貸款市場(chǎng)，不少汽車(chē)金融公司紛紛推出了多種貸款買(mǎi)車(chē)方案，聽(tīng)起來(lái)十分誘人。不過(guò)從實(shí)質(zhì)上來(lái)說(shuō)，實(shí)際利率卻并不低。國(guó)內(nèi)較大的豐田金融提供的購(gòu)車(chē)方案實(shí)際年化利率都在20%左右，比銀行基準(zhǔn)貸款利率5.50%高出不少。

        但是，上述利率僅為理想中的利率水平，調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，在該金融公司買(mǎi)車(chē)，要支付1500元的手續(xù)費(fèi)，還要繳納幾千元的保險(xiǎn)保證金，此外還需在指定公司購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，更為重要的是，購(gòu)買(mǎi)新車(chē)不能享受到折扣，新車(chē)損失折扣加上各種手續(xù)費(fèi)，加在一起差不多2萬(wàn)元。若以此計(jì)算，消費(fèi)者在汽車(chē)金融公司購(gòu)車(chē)的貸款成本已經(jīng)為20%左右。

        汽車(chē)金融公司的貸款產(chǎn)品，在僅貸款環(huán)節(jié)的年化利率基本都在11%-12%區(qū)間，較低的隨心貸為10.8%左右，但是由于所有汽車(chē)金融公司貸款均無(wú)法享受保險(xiǎn)與新車(chē)的折扣，因此算下來(lái)的實(shí)際年化利率水平在20%左右，與央行規(guī)定的民間高利貸即同期貸款利率的4倍水平接近。

銀行消費(fèi)貸門(mén)檻高

        銀行是汽車(chē)金融的先行者，然而由于銀行的風(fēng)控體系與較為繁瑣的流程，銀行的汽車(chē)金融蛋糕正在被一步一步被瓜分。銀行貸款要求比較高，要有流水證明或者抵押物等，征信記錄不好也不能獲得貸款，因此不建議消費(fèi)者通過(guò)銀行貸款。

        與汽車(chē)金融公司相比，銀行也有自己的優(yōu)勢(shì)，比如貸款利率較低。如，某銀行銀行汽車(chē)貸款，12月期限的利率僅為6.6%，加上一次性支付的手續(xù)費(fèi)率4.5%，一年期貸款成本為11.1%左右。根據(jù)業(yè)內(nèi)人士分析，消費(fèi)貸是這兩年銀行之間爭(zhēng)奪資源的主戰(zhàn)場(chǎng)，利率水平應(yīng)當(dāng)說(shuō)不算高，如果加上一些附加的隱性支出，總成本應(yīng)該在15%左右，還是要低于其他渠道。

互聯(lián)網(wǎng)金融公司興起

        新思界資深分析師表示，中國(guó)已有74.5%的消費(fèi)者認(rèn)可貸款購(gòu)車(chē)的消費(fèi)方式，預(yù)計(jì)未來(lái)3年到5年我國(guó)的購(gòu)車(chē)貸款率將達(dá)到40%-50%。而目前北美市場(chǎng)的購(gòu)車(chē)貸款率達(dá)80%以上，印度為70%左右，巴西為50%左右。根據(jù)中國(guó)汽車(chē)流通協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)，2015年年底時(shí)，汽車(chē)消費(fèi)金融市場(chǎng)金額將達(dá)到6700億元。

        中國(guó)汽車(chē)市場(chǎng)前景的廣泛性同時(shí)也引起了互聯(lián)網(wǎng)公司的青睞，從而也加劇了車(chē)貸市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力度。據(jù)悉，到目前為止，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)已經(jīng)展開(kāi)了業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā)，其用戶(hù)量已經(jīng)上萬(wàn)人。

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